Glavni Zaštitne Mjere Dobri, loši i ružni kašnjenja oprosta JPP zajma

Dobri, loši i ružni kašnjenja oprosta JPP zajma

Ako vam odobrenje JPP zajma znači da se morate kretati warp brzinom, oproštaj mu se može činiti kao da ste zaglavili u usporenom snimanju.

To je slučaj s Andrewom Caom, upravnim partnerom u tvrtki Motoza, austrijskoj agenciji za digitalni marketing koju je osnovao 2011. Cao je pristupio Programu zaštite Paycheck - programu oprostivih zajmova od 521 milijardu dolara namijenjenom premošćivanju malih poduzeća kroz pandemiju - u svibnju, nakon što su neki od njegovih klijenata počeli povlačiti posao. Prijavite se putem lokalnog zajmodavca, Horizon banke, nakon što nije uspio ući u prva tranša JPP-a financiranje kod vlastite banke, Bank of America.



'Bilo je to stvarno jako loše iskustvo, a nažalost moralo se dogoditi na ovaj način', kaže Cao, koji to iskustvo nije olako shvatio. 'Posljednjih nekoliko mjeseci prenosimo novac iz BofA u Horizon', dodaje.



Podnošenje zahtjeva za oprostom zajma bilo je puno lakše od prijave za zajam, napominje, ali još uvijek čeka odluku hoće li mu se oprostiti zajam od 72.500 dolara - gotovo mjesec dana nakon podnošenja zahtjeva. I nije sam.

Od 24. rujna, američka Uprava za mala poduzeća zaprimila je nešto više od 96.000 zahtjeva za oprostom zajma, prema svjedočenju šefa ureda i pridruženog administratora za pristup kapitalu SBA Williama Mangera. To je samo oko 2 posto ukupnih danih zajmova. Manger je, govoreći prije sastanka pododbora Doma, nadalje napomenuo da, iako do sada nije odbijena niti jedna prijava, niti jedna nije u potpunosti odobrena. SBA nije pružio novije ažuriranje.



Kašnjenja, kašnjenja

Iako je SBA svoj internetski portal za oprost pokrenuo 10. kolovoza, istog dana kada se Cao prijavio, postupak pregleda oduzima puno vremena, treba čak 90 dana prije nego što agencija treba nešto doznačiti zajmodavcu. I zajmodavac, koji u ime zajmoprimca podnosi zahtjev za oprostom, ima 60 dana prije nego što treba nešto podnijeti SPP-u.

Zajmoprimci se mogu prijaviti za oprost u bilo kojem trenutku - čak i prije kraja pokrivenog razdoblja svog JPP zajma. Međutim, otplata glavnice i kamata dospijeva tek 10 mjeseci nakon završetka pokrivenog razdoblja. Trenutno se mogu oprostiti samo dopušteni troškovi poput troškova plaća i izdataka. I samo sredstva potrošena unutar pokrivenog razdoblja od 24 tjedna mogu dobiti oprost. Rani kandidati za JPP mogli bi imati samo osam tjedana da potroše svoja sredstva JPP-a, jer je donošenjem Zakona o fleksibilnosti programa zaštite Paycheck produženo pokriveno razdoblje za nove zajmoprimce. Prihvatljivi troškovi neplaćanja, poput hipotekarnih kamata i određenih komunalnih usluga, ne mogu premašiti 40 posto ukupnog iznosa oproštaja.

Tako bi program trebao raditi. U praksi neki zajmodavci nisu spremni ni primiti molbe za oproštaj JPP-a, kaže LJ Suzuki, osnivač i izvršni direktor tvrtke CFOShare, tvrtke za financiranje i računovodstvo sa sjedištem u Denveru za male tvrtke. Dodaje da zajmodavci vjerojatno uzimaju vremena kako bi se postavili kako ne bi bili zgaženi aplikacijama, kao što je bilo tijekom početnog pokretanja programa. 'Žele biti sigurni da su sve IT pogreške riješene', rekao je. Također se nada da će Kongres donijeti neku vrstu općeg zakona o oprostu koji će omogućiti automatsko opraštanje zajmova ispod 150 000 USD, ali pregovori o poticajima su zastali.



Od 5. listopada, internetski portal oproštaja JPP-a Bank of America još uvijek nije radio. Barem jedan poduzetnik, Calloway Cook, koji je mnogo puta pokušao zatražiti oprost putem BofA-inog internetskog portala PPP, kaže da je u svakom pokušaju dobio poruku o pogrešci. Cook je predsjednik i osnivač tvrtke Illuminate Labs, tvrtke za testiranje dodataka prehrani u Northamptonu u Massachusettsu, koja je upravo pokrenuta u ožujku. 'To mi visi nad glavom', kaže Cook, misleći na svoj JPP zajam u iznosu od 2.426 dolara. Izrazio je zabrinutost zbog napuhavanja kamatama ako ne bude mogao oprostiti zajam prije isteka desetomjesečnog moratorija na naknade. 'Jako sam na vrhu financijskih stvari ... samo želim završiti ovaj postupak.'

Na pitanje o statusu portala za opraštanje Bank of America, glasnogovornik je zamjerio. Primijetio je da banka 'komunicira s klijentima i uključuje ih u proces opraštanja'. Dodao je da je BofA počeo slati ispunjene zahtjeve za oprost SBA-u.

Suspendirana animacija

Iako možete razumjeti oprez SBA-a i zajmodavaca - pokretanje JPP-a doista je bilo užurbano i, kao rezultat toga, kaotično - problema koji nastaju zbog kašnjenja s oproštenjem ima bezbroj.

Poglavito, to predstavlja još jednu razinu potencijalnog financijskog opterećenja za tvrtke. Da bi primili puni oprost, tvrtke moraju zadržati svoj broj zaposlenih tijekom pokrivenog razdoblja i u vrijeme opraštanja. Ako se taj postupak odloži, dovest će tvrtke u neodrživ položaj, kaže Jake McDonald, bivši bankar i trenutni direktor u CBIZ-u, nacionalnoj računovodstvenoj i savjetodavnoj tvrtki sa sjedištem u Clevelandu.

'O tome razgovaramo s tvrtkama', dodaje. 'Kažu,' Vidi, potrošila sam sredstva za JPP; Moram donijeti kadrovske odluke. '' U osnovi, u okruženju s malim ili nikakvim prihodima - i bez ikakvih dodatnih ekonomskih olakšica - poduzećima je teško zadržati ljude u osoblju. A uskoro će, kaže, trebati pustiti ljude - s odgovorom ili bez odgovora na oprost.

Dobra vijest je da tvrtke moraju do kraja godine vratiti ljude - pretpostavljajući da mogu unajmiti bivše zaposlenike ili zaposliti slično kvalificirane radnike - i još uvijek ispunjavaju uvjete za oproštenje. Ali to ih svejedno dovodi u pitanje, dodaje McDonald. 'Stvara puno dodatnih administrativnih zadataka i povezanih troškova.'

koliko zarađuje Dave Holllis

To također stvara potencijalne porezne glavobolje, kaže Graham Simmons, supredsjedatelj grupe za poslovno pravo u Norrisu McLaughlinu, regionalnom odvjetničkom uredu koji opslužuje tvrtke u New Jerseyu, New Yorku i Pennsylvaniji. Za početak napominje da naknade za kamate - i kako s njima postupati porezno - postaju nešto zamjensko ako se oprost odgodi. Iako se naknade za kamate - koje na neoproštenom dijelu PPP zajmova dosežu 1 posto - i isplate mogu odgoditi do jedne godine, naknade za kamate počinju nakupljati prvog dana. Dakle, čak i ako očekujete da će vam zajam biti oprošten u cijelosti, još uvijek akumulirate troškove kamata kao što biste to učinili za redovni zajam. A nakon 10 mjeseci, kaže Simmons, neke će tvrtke možda morati početi plaćati kamate i glavnicu na zajam kojem se u konačnici oprosti.

Simmons dodaje da vlasnike tvrtki stavlja na neobično područje potencijalno zahtijevajući odbitke za kamate na zajam koji na kraju dobije oprost. Naknade za kamate na oproštenom dijelu zajma očekuje se doznaka zajmodavcima. Primjećuje da još uvijek ne postoje upute SBA-a ili IRS-a o tome kako postupati s neprilikama - a to sve čini mutnim.

Unatoč tome, čekanje da se prijavimo za oproštenje možda i nije tako loša ideja, kaže Suzuki. 'Namjerno savjetujem svojim klijentima da im ne oproste zajam 2020.' Razlozi su povezani s odbitkom troškova JPP-a. Iako vlasnik tvrtke obično može trošiti troškove plaća zaposlenika, IRS je primijetio da ako se ta sredstva plaćaju oproštenim JPP zajmovima, troškovi se više ne mogu odbiti. To bi se promatralo kao dvostruko umakanje. Drugim riječima, ako odgodite postupak opraštanja do 2021. godine, smatra on, možete odbiti troškove troškova koji se plaćaju potencijalnim oproštenim JPP zajmovima ove godine, što na taj način smanjuje vašu odgovornost i trebalo bi poboljšati vaš novčani tok u 2020., kada vam je vjerojatno najpotrebnija. 'Kao vlasnik tvrtke to znači da ćete dobiti gotovinu u iznosu od dodatnih godina', kaže.